What Is Business Liability Insurance Fully Guide For Every Businessman

(Last Updated On: October 31, 2022)

Business Liability Insurance In India

दोस्तों काफी देशों में Liability Insurance कानूनी रुप से अनिवार्य कर दिया गया है लेकिन भारत में अभी ऐसा नहीं है. लगभग जितनी भी बड़ी कंपनियां है उन सभी के पास Business Liability Insurance है. आख़िरकार ये  Business Liability Insurance  होता क्या है ? दोस्तों निश्चिंत रहिये आपको हम बड़े ही सरल तरीके से बतायेगे की Business Liability Insurance In India क्या है ?

 

Business Liability Insurance In India

सबसे पहले बात करते है हम Liability Insurance क्या है ?

दोस्तों Liability Insurance में यह होता है कि जब भी हमारे Business है या अपने काम से या फिर अपने किसी प्रोडक्ट से किसी अन्य कंपनी , व्यक्ति या किसी समुदाय को नुकसान पहुंचा हो तो  हमारी कंपनी पर लगने वाला जुर्माना तथा कानूनी कार्यवाही का पूरा खर्चा Liability Insurance करने वाली कंपनी को उठाना पड़ता है.

अभी हाल ही में इसका उदाहरण देखने को मिला जैसेकि मैगी नूडल्स के द्वारा काफी लोगों के स्वास्थ्य को नुकसान पहुंचा था और कंपनी पर लाखों रुपए का जुर्माना लगाया गया था. तो इस स्थिति में कंपनी Liability Insurance के जरिए सारा हर्जाना खुद ना भरकर Liability Insurance करने वाली कंपनी से भरवाती है.

Liability Insurance कम्पनी  के द्वारा किसी अन्य व्यक्ति या संस्था को हुए घाटे तथा इस दौरान हुई कानूनी कार्यवाही का हर्जाना भी दिया जाता है.

Case Study : Business Liability Insurance Maggi Noodles India 

Image & Article Source : http://www.genre.com/knowledge/blog/liability-insurance-lessons-from-the-maggi-recall-in-india-en.html

दोस्तों इसे हम एक तरीके से और समझने की कोशिस करते है.

जब भी हमारे किसी वाहन से किसी अन्य वाहन को नुकसान पहुंचा हो या किसी व्यक्ति की मृत्यु हुई हो या फिर किसी की प्रॉपर्टी को नुकसान पहुंचा हो तो इस दौरान हुए नुकसान का हर्जाना Liability Insurance देने वाली कम्पनी को देना होता है.

जैसे की हम कोई कार चला रहे हैं और हम से गलती से किसी अन्य कार में टक्कर हो गई और कार की टूट-फूट हो गई और कार को चलाने वाले व्यक्ति को चोट लग गयी तथा इसके साथ-साथ किसी के मकान  में टक्कर हो गई और  नुकसान हो गया तो इन सभी का क्लेम बीमा कंपनी को देना पड़ता है.

दोस्तों अब अच्छे से समझ गए होंगे कि लाइबिलिटी इंश्योरेंस क्या होता है ? यानी कि सीधा सा मतलब है Liability Insurance में किसी भी तरह का नुकसान होने पर पूरी जिम्मेदारी Liability Insurance देने वाली कंपनी की होती है.

Types of Liability Insurance Plan In India

• Business Liability Insurance ( इसके बारे में हम आपको विस्तार से निचे बतायेगे )
• Umbrella Liability Insurance : इस तरह के इन्शुरन्स में हमें सामान्य से अधिक सुरक्षा मिलती है. यह हमें अतिरिक्त बिमा कवरेज प्रदान करने की कोशिस करता है. यह दायित्व, बर्बरता, बदनामी और गोपनीयता के आक्रमण के खिलाफ भी रक्षा करता है।

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•  Professional Liability Insurance  : इसे professional indemnity insurance (PII) के नाम से भी जाना जाता है. लेकिन US में इसे ज्यादातर errors & omissions (E&O)  के नाम से जाना जाता है. इसमें  अगर पालिसी धारक द्वारा हुयी किसी गलती के कारण अगर कोई ग्राहक उस पर मुकदमा दायर करता है तो Liability Insurance कम्पनी उसे पूरी सुरक्षा देती है.   

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• Directors and Officers (D&O) Liability Insurance : इस तरह का Liability Insurance कम्पनी के  directors और officers की वजह से होने वाले क्लेम के लिए सुरक्षा प्रदान करता है.  

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• Employers’ Liability Insurance : कम्पनी के Employers की वजह से अगर किसी को नुकसान होता है तो उस समय Employers’ Liability Insurance काम आता है. 

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• Public Liability Insurance : अगर आपकी कम्पनी से किसी समुदाय या जनता को नुकसान पहुंचने की सम्भावना है तो इस दौरान आपके लिए Public Liability Insurance बहुत जरुरी है. जैसे की हॉस्पिटल की सर्विस इतियादी. 

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• Product Liability : अगर हमारे प्रोडक्ट से किसी अन्य कम्पनी और व्यक्ति या जनता को नुकसान पहुंचने की सम्भावना है तो इस दौरान आपके लिए Product Liability बहुत जरुरी है. जैसा मेगी नुडल में हुआ. 

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• Third-Party Liability : जब हमारी वजह से किसी थर्ड पार्टी को कोई नुकसान , चोट या हानी पहुंचती है तो उस समय Third-Party Liability काम आता है. इसका ज्यादातर उपयोग ऑटोमोबाइल इंडस्ट्री में किया जाता है.  जब किसी वहन से किसी व्यक्ति की मौत वैगेरा हो जाये. 

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• Commercial general liability (CGL) policy: हम व्यवसाय करते समय कर्मचारियों, ठेकेदारों, ग्राहकों, विक्रेताओं और अन्य लोगों के साथ काम करते हैं। इस दौरान इनमे से को भी हमारी सर्विस को लेकर हम पर मुकदमा कर सकता है की आपकी वजह से हमे चोट पहुंची है , हमारी मानहानि हुयी है और हमारा घाटा हुआ है. 

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• Cyber risk insurance: इसे cyber risk insurance or cyber liability insurance coverage (CLIC) के नाम से भी जाना जाता है. अगर किसी कम्पनी से इंटरनेट से सम्बन्धित किसी गलती के कारण किसी व्यक्ति और जनता को नुकसान होता है तो उस समय Cyber risk insurance काम आता है.

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• Commercial crime insurance : अगर कोई व्यक्ति या कम्पनी हमारी फ़र्म और कम्पनी पर अपराधिक मुकदमा दायर करते है तो उस समय हमें Commercial crime insurance बचाता है.

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• Carrier legal liability insurance : जब हमारी कम्पनी किसी दूसरी कम्पनी के सामान ले जा रही होती है तो उस दौरान हुए नुकसान की भरपाई के लिए  Carrier legal liability insurance की जरूरत पडती है. 

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• Trade credit insurance : इसे credit insurance, business credit insurance, export credit insurance, or credit insurance के नाम से भी जाना जाता है . इस इन्सुरंस के दौरान जब हमारी कम्पनी से किसी दूसरी कम्पनी के पैसो के लेन दें में बहुत बड़ा घाटा हुआ हो तब Trade credit insurance का उपयोग किया जाता है. 

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• Auto liability insurance : जब भी हमारे किसी वाहन से किसी अन्य वाहन को नुकसान पहुंचा हो या किसी व्यक्ति की मृत्यु हुई हो या फिर किसी की प्रॉपर्टी को नुकसान पहुंचा हो तो इस दौरान हुए नुकसान का हर्जाना Liability Insurance देने वाली कम्पनी को देना होता है.

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What Is Business Liability Insurance In India :

आप चाहे किसी भी तरह का बिज़नस कर रहे हो आपके बिज़नस से अगर किसी व्यक्ति , समुदाय या कम्पनी को आर्थिक और जानमाल का नुकसान होता है उसके जिम्मेदारी आपकी होती है. इसी लिए बड़ी बड़ी कम्पनीया  Business Liability Insurance करवाती है. 

कौन करवा सकता है Business Liability Insurance ?

दोस्तों Business Liability Insurance का प्रीमियम बहुत ज्यादा होता है इसे ज्यादातर वही लोग करवाते हैं जिनका काफी बड़ा Business हो अगर आपका भी काफी बड़ा Business है और आपके Business में किसी दूसरे को नुकसान होने की संभावना है तो आप Business Liability Insuranc करवा सकते हैं.

Business Liability Insurance का प्रीमियम और क्लेम  कितना होता है  ?

दोस्त सबसे पहली बात आती है Business Liability Insurance का प्रीमियम अमाउंट कितना होता ?

तो दोस्तों Liability Insurance का प्रीमियम अमाउंट बहुत ज्यादा होता है इसका प्रीमियम लाखों रुपयों में होता है.

Business Liability Insurance ज्यादातर विकसित देशों में करवाया जाता है. इस Insurance में  क्लेम की लिमिट कुछ रूल रेगुलेशन के अनुसार निर्धारित की जाती है.

अब मान के चलते हैं हमारे Business Liability Insurance की लिमिट 50 लाख है और किसी अनहोनी से हमारी कंपनी द्वारा किसी को नुकसान हो गया और उसने हम पर केस कर दिया. इस दौरान हमें हर्जाने के 45 लाख और कानूनी कार्यवाही के 10 लाख रूपये देने पड़े तो इन्शुरन्स कम्पनी हमें केवल 50 लाख ही देगी बाकि के 5 लाख हमें खुद भरने होंगे.

Business Liability Insurance में किन किन को फायदा होता है ? 

• अगर किसी फ़र्म ने Business Liability Insurance करवाया है यह फ़र्म के सहयोगियों के लिए काफी मददगार साबित होगा. अगर किसी सहयोगी से कुछ गलत काम हो जाए तो उसका बचाव Business Liability Insurance करेगा.
• अगर किसी ऑर्गनाइजेशन ने  Business Liability Insurance करवाया है तो उसमे  काम करने वाले सभी सदस्य के लिए यह लाभकारी होता है.
• अगर किसी कंपनी मे Business Liability Insurance लिया है तो यह उसके प्रबंधकों निवेशको, सचिवों तथा उसमें काम करने वाले अन्य अधिकारियों के लिए लाभकारी होता है.

Business Liability Insurance किसके लिए उतरदायी / जिम्मेदार नहीं होता  ?

• Business Liability Insurance करवाने वाला व्यक्ति और फ़र्म यदि जन बूझकर किसी दूसरी कंपनी को नुकसान पहुंचाता है या नियमों का उल्लंघन करता है तो Liability Insurance कम्पनी उसके लिए जिम्मेदार ( Responsible ) नहीं है.
• अगर किसी देश में कोई आक्रमण, क्रांति, विद्रोह जैसी स्थिति उत्पन्न हो जाए और इससे किसी Business को loss  हो तो Insurance कम्पनी उसके लिए जिम्मेदार ( Responsible ) नहीं है.

Must Use Business Liability Insurance Cost Calculator Before Take Insurance :

Business Liability Insurance लेने से पहले आप प्रीमियम और क्लेम के बारे में कई इन्शुरन्स कम्पनियों से पता कर ले.

आप Online Business Liability Insurance Cost Calculator का भी उपयोग कर सकते है.

Best Business Insurance Companies In India :

यहाँ हम आपको कुछ Best Business Insurance Companies In India बता रहे है. आप इन सभी कम्पनियों में Liability Insurance के बारे में अच्छे से पता कीजिये और तुलना करके देखिये कौन से इन्शुरन्स कम्पनी आपके लिए सही है.

• ICICI Lombard : यह कम्पनी आपको आपके व्यापार के अनुसार Best Business Insurance देने की कोशिस 

          करती है. यहाँ से आप Business Liability Insurance से सम्बन्धित निम्न सर्विस ले सकते है.

• Public Liability Insurance (Industrial Risks) Policy
• Public Liability Insurance (Non-Industrial Risks) Policy
• Product Liability
• Public Liability Act Only
• Workmens’ Compensation Policy
• Director & Officers Liability Insurance
• Professional Indemnity (Doctors & Medical Practitioners)

• HDFC Ergo Commercial General Liability -यह कम्पनी हमें पॉलिसी के दौरान शारीरिक चोट, संपत्ति की हानी , विज्ञापन से हुयी हानी और किसी तीसरी पार्टी  को हुयी व्यक्तिगत चोट के लिए सुरक्षा  प्रदान करती है जिसके लिए हमारी कंपनी कानूनी तौर पर उत्तरदायी होती है.

         Call at 1800 2 700 700 for more HDFC Ergo Commercial General Liability

• TATA AIG : यह कम्पनी भी हमे पॉलिसी के दौरान शारीरिक चोट, संपत्ति की हानी , विज्ञापन से हुयी हानी और किसी तीसरी पार्टी  को हुयी व्यक्तिगत चोट के लिए सुरक्षा  प्रदान करती है जिसके लिए हमारी कंपनी कानूनी तौर पर उत्तरदायी होती है.

         Call at  1800 266 7780 for more TATA AIG Commercial General Liability Insurance

• Bharti AXA Commercial General Liability Policy : यह कम्पनी हमें बिज़नस कार्यो के दौरान किसी अन्य पार्टी को हुए नुकसान की भरपाई करती है. यह कम्पनी हमें Public Liability and Product Liability जैसी सुविधा भी प्रदान करती है.

        Call at 080-49010222 for more Commercial General Liability Policy

 

 

Business Liability Insurance लेने से पहले क्या करे ? 

अगर आप Business Liability Insurance लेना चाहते है तो कुछ बातो का ध्यान रखना बहुत जरुरी है.

No.1 : Insurance Provider Company Experience 

दोस्तों Business Liability Insurance काफी महंगा होता है तो इस दौरान हमे काफी सावधानी बरतने की जरूरत है. हम लाखो रूपये भी लगाये और हमे अच्छी सर्विस भी  मिले तो ये हमारे लिए बहुत बुरा साबित होता है.

किसी भी कंपनी से Business Liability Insurance लेने से पहले आप उस कम्पनी के एक्स्पेरिंस के बारे में अच्छे से जान ले. उन्होंने अभी तक कितने Business Liability Insurance किये है ? कम्पनी कितने सालों से काम कर रही है ?

उस कम्पनी के बारे में लोगो का क्या review है ? इन सभी बातों की अच्छे से जाँच पड़ताल करने के बाद ही किसी कम्पनी को चुने.

No. 2. कम्पनी Liability Insurance Coverage :

ज्यादातर कम्पनियां हमे सामान्य Business Liability Insurance प्रदान करती है. कई कम्पनिया हमारी जरुरत के अनुसार हमे Liability Insurance देती है. आप ध्यान से देखिये की आपको किस तरह का Business Liability Insurance चाहिए. जैसे एक फिल्म मेकिंग बिज़नस के लिए Liability Insurance अलग हो सकता है तो वहीं दूसरी और किसी हॉस्पिटल बिज़नस के मामले में Liability Insurance अलग हो सकता है. इस तरह आप ध्यान से देखिये आपकी जरूरत क्या है और क्या इन्शुरन्स कम्पनी आपकी जरूरत को पूरा कर रही है.

No. 3. Claims Processing :

जिस कम्पनी से आप इन्शुरन्स करवा रहे हो उसका Claims Processing क्या है इसके बारे में अच्छे से जान ले. उन्होंने जिन लोगो को अभी तक क्लेम दिया है उनसे एक बारे बात करके देख ले. अगर क्लेम देने के रूल रेगुलेशन बहुत कठिन तो आप वह से इन्शुरन्स ना ले.

Get A Business Liability Insurance Quotes  :

इन्शुरन्स लेने से पहले आप जितना हो सके सभी इन्शुरन्स कम्पनियों से business liability insurance quotes ले लें.

यहाँ आपको कुछ वेबसाइट दे रहे है जहाँ से आप डायरेक्ट small business insurance quote ले सकते है.

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Image credits : freepik.com

लास्ट एंड फाइनल वर्ड :

Business Liability Insurance कोई खिलोने लेने जैसा नही है इसलिए इन्शुरन्स लेने से पहले अच्छे से जितना हो सके इसके बारे में जान ले और पूरी तसल्ली होने पर ही Business Liability Insurance ले.

दोस्तों आपका हमारी ये पोस्ट Business Liability Insurance कैसी लगी हमे जरुर बताये और इस से सम्बन्धित कोई भी सवाल है तो आप हम से पूछ सकते है. 

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